As pessoas na Índia têm carteiras móveis amplamente aceitas. De acordo com um relatório publicado pela empresa de dados e análises GlobalData no ano passado, a Índia é um dos principais mercados do mundo em termos de adoção de carteira móvel, com 55,4% dos participantes da pesquisa indicando que eles têm uma carteira móvel e a usam nas rotinas diárias.
O crédito a essa mudança é dos fabricantes de smartphones e dos provedores de serviços de telecomunicações indianos. Com os smartphones habilitados para 4G disponíveis a preços acessíveis, os usuários móveis começaram a depender de transações baseadas em aplicativos, além do uso de dinheiro e cartão de débito / crédito. A economia indiana resultante tem agora todos os três modelos; Dinheiro, baseado em aplicativo e cartão de crédito / débito.
O mercado indiano possui alguns grandes players estabelecidos, como Paytm e Google Pay, e novas carteiras móveis também estão tentando ganhar uma boa participação de mercado, oferecendo alguns recursos extras. Uma dessas carteiras móveis é o 'True Balance'. Lançado em 2016, o True Balance tem como objetivo trazer liberdade financeira a usuários não bancários. De acordo com os dados compartilhados pela empresa, o aplicativo já recebeu mais de 60 milhões de downloads e trabalha para oferecer aos usuários uma experiência de transação segura, rápida e conveniente.
Além disso, o aplicativo de verificação de saldo passou gradualmente para o ecossistema de pagamento de serviços públicos e cartão de presente para oferecer alguns recursos extras aos millennials. No Gizbot, interagimos com o Sr. Sean Yu, vice-presidente da Balancehero India Private Ltd, empresa controladora da True Balance, para entender mais sobre a carteira móvel gradualmente emergente. Queríamos entender o que é a USP do True Balance e como a nova carteira móvel ganhará espaço na economia indiana. Vamos ouvi-lo do vice-presidente da Balancehero.
Qual é a USP do True Balance? Por que alguém usaria o True Balance quando o mercado já oferece aplicativos bem estabelecidos, como PayTm, Freecharge, etc.?
O lançamento do recurso de carteira faz com que o aplicativo progrida gradualmente de um "aplicativo de verificação de saldo" para um "aplicativo de pagamento de utilidade e cartão de presente. Recentemente, o True balance firmou parceria com o BBPOU, um sistema conceitual do RBI, para facilitar pagamentos rápidos e fáceis de contas de eletricidade e gás e acrescentou também a funcionalidade DTH.A parceria com o BBPOU permitirá aos usuários obter o máximo de benefícios ao efetuar pagamentos, além de obter uma vantagem adicional dos recursos do True Balance, como cortadores de taxa, alertas inteligentes e recarga com um toque.
Estamos trabalhando para obter uma economia digitalizada e em nossa área-alvo, a Rural India; o dinheiro ainda é o modo preferido. Por isso, nos esforçamos constantemente para criar produtos que atendam às suas necessidades; que definem nosso contexto para pequenos empréstimos para serviços de utilidade pública.
As operadoras de telecomunicações também começaram a oferecer reembolsos por pagamentos de contas móveis feitos em seus aplicativos internos. Como isso está afetando a popularidade do True Balance e como você está lutando contra a concorrência?
As opções de reembolso pelas operadoras de telecomunicações ajudam o mercado a crescer, o que, por sua vez, leva a mais oportunidades e descobertas de negócios. Nosso objetivo não é apenas devolver o dinheiro, mas também expandir os negócios, acumulando mais usuários e fornecendo serviços financeiros. Faremos isso fornecendo serviços de pagamento móvel, pequenos empréstimos, transferências de dinheiro móveis etc., especialmente para usuários não bancários. No quadro geral, o mercado móvel crescerá e, eventualmente, teremos que procurar melhores serviços e produtos. A Índia está atualmente tendo um impulso por soluções digitais, pois o governo também está tomando a iniciativa de apoiar isso por meio de vários programas. Isso nos ajudaria a levar esse serviço a 1 milhão de pontos de contato digitais, o que permitiria a 100 milhões de usuários não bancários até dezembro de 2018. No próximo ano, veremos nossos pontos de contato digitais se expandindo para 10 milhões e viver nossa visão de tocar no "próximo bilhão de usuários" até dezembro de 2019.
Nós nos vemos como um facilitador para fornecer serviços financeiros completos para os usuários próximos bilhões e aproximando-nos do sonho da Índia digital. Pretendemos agregar valor a nossos usuários, funcionários, stakeholders e investidores.
Como você planeja atingir essas metas nos próximos anos?
Prevemos fazer isso expandindo nossa base atual de pontos de contato digitais localizados localmente e criando soluções financeiras seguras de ponta. Esses pontos de contato digitais seriam completamente treinados e seriam nossos pontos de apoio para a população rural da Índia, mesmo que estejam em telefones comuns. Focamos muito na comunicação vernacular; seja nosso aplicativo ou vídeos para explicar os recursos / uso com a maior simplicidade. Isso criaria um modelo de negócios sustentável para nossos pontos de contato digitais, juntamente com um ambiente de negócios mutuamente confiável.
O mercado de pagamentos digitais na Índia é um dos maiores e de mais rápido crescimento. Fomos bem-sucedidos ao nos posicionar como o aplicativo número 1 do Balance Checking Utility na loja Google Play. Como próximo passo, procuramos parceiros financeiros nos quais possamos explorar o banco de dados e, mutuamente, fornecer serviços diferentes para nossa base de usuários por meio de nossa rede de ponto de contato digital e sistema alternativo de pontuação de crédito. Nosso roteiro está alinhado à nossa missão de fornecer vários serviços financeiros para o próximo bilhão de usuários offline.
Quais são os padrões de segurança seguidos pelo True Balance? Como os desenvolvedores garantem que os registros e pagamentos móveis dos clientes sejam seguros e protegidos?
Como na maioria dos modelos de negócios da Índia, especialmente quando você lida com fintech; não se pode ignorar a importância da segurança. Temos um sistema de banco de dados localizado altamente seguro, auditorias regulares, alertas automáticos sendo executados periodicamente e equipes dedicadas 24 horas por dia, para manter uma verificação constante de fraudes, catadores, desvios ou atividades suspeitas. Através de sistemas de mensagens instantâneas e alarmantes, podemos corrigir essas instâncias em tempo real e nunca tivemos perda de dados. Estamos constantemente buscando fortalecer a segurança de nossos sistemas internos e de nossos usuários para garantir que seu dinheiro e transações estejam seguros conosco.
O que mais podemos esperar do True Balance, além do modelo "Referir e ganhar", recurso de uso de dados, pagamentos móveis, etc.?
Com os novos fundos chegando na Wallet, foi uma parte coesa para impulsionar a visão da empresa, que é tocar os usuários do Next Billion e criar liberdade financeira. Assim, nos próximos 2-3 anos, queremos ser a plataforma financeira na Índia. Pagamento, transferência e empréstimo são as três principais áreas em que estamos focados. Nossas receitas de nossa linha de serviço atual têm visto um aumento constante desde o lançamento da carteira. O verdadeiro equilíbrio está surgindo com o conceito de pequenos empréstimos para se concentrar no mercado considerado de 2022, dos mercados de US $ 3,5 trilhões. Isso permitirá que os usuários da área rural desfrutem dos serviços financeiros, mesmo que não tenham contas bancárias. Essa estratégia ajudará a aumentar as vantagens dos serviços financeiros para o público indiano.
Qual será sua estratégia de entrada no mercado para chegar à Índia rural? Você está procurando parcerias com outras organizações?
Realizamos uma atividade de marketing especial chamada Member Get Member (MGM). Se o aplicativo True Balance for encaminhado a um amigo, as duas partes poderão ganhar alguns pontos gratuitos. Portanto, a maioria dos nossos usuários usa o marketing da MGM, que por sua vez leva a um aumento em nossa base de usuários. Como tal, nossa base de usuários tem aumentado constantemente, não apenas através da loja Google Play, mas a aquisição de usuários acontece através do nosso próprio canal MGM.
Estamos procurando uma parceria com outra entidade em termos de reservas de viagens e hotéis, seguros, empréstimos para comércio eletrônico e recarga.
Quais são as ofertas importantes da True Balance em termos de produtos e serviços que você acha que realmente beneficiarão os consumidores em todo o país?
O verdadeiro equilíbrio está planejando entrar em novos segmentos de negócios, como comércio eletrônico no telefone, seguros, empréstimos para recarga e reservas de viagens e hotéis etc. O programa visa permitir que todos os clientes do verdadeiro equilíbrio obtenham benefícios com cada serviço. Qualquer coisa relacionada a pequenas finanças que seja adequada ao caráter e à natureza de nossos clientes é nosso foco agora e essa será nossa área de concentração.
Quais são as suas principais áreas de foco para a Índia? Que tipo de clientes você tem na Índia?
No ano passado, estávamos focados em aumentar nossa base de usuários e depois nossa usabilidade. Nossa empresa obteve a licença PPI em julho de 2017 e lançamos nossa carteira em novembro de 2017. Este ano, estamos no período de transição de provedor de serviços públicos para prestador de serviços financeiros. Nosso foco para os próximos 2-3 anos seria fornecer pequenos financiamentos para as pessoas na Índia. Pagamentos, transferências e empréstimos são as três principais áreas em que estamos focados. Nosso público-alvo seria a parte rural da Índia e nossa base de usuários está baseada nas cidades de nível 2 e 3, mas agora também começamos a fornecer uma verificação de saldo pós-pago e outros recursos como DTH, pagamentos de eletricidade e gás.
Veredito
O True Balance parece funcionar na direção certa para emergir como uma carteira móvel saudável para atender às demandas dos usuários móveis indianos. O aplicativo concluiu recentemente seu registro KYC. Esse desenvolvimento ajudará os usuários a buscar mais casos de uso no aplicativo e permitirá que eles tenham 'dinheiro para gastar ilimitado'. Se você usa carteiras móveis no dia a dia, pode experimentar o True Balance. Conte-nos sua experiência com o aplicativo e quais recursos extras você achar úteis na sua rotina diária.
